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嘉兴在线新闻网     2017-12-15 16:09:26     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  《证券日报》记者近期从业内独家获得的一组行业交流数据显示,今年一季度健康险业务赔款与给付支出284亿元,较去年同期增加56.56亿元,同比增长24.87%,成为四大类险种(其他三类为财产保险业务、寿险业务、意外险业务)中,赔付增长最快的险种。

  健康险赔付增速最快的背后,是近年来健康险保费与渗透率的快速增长。艾瑞咨询近期发布的《2017年中国商业健康险行业研究报告》(下称“调研报告”)显示,2016年我国健康险市场渗透率9.1%,人均每单消费3118元,2011年-2016年复合增长率42%。

  四成医疗费由个人支付

  一季度健康险保费与赔付(赔款与给付)均取得快速增长。

  保监会披露的数据显示,今年一季度全国原保费收入15866.02亿元,同比增长32.45%。其中,从各业务板块的增速来看,健康险增速仅次于寿险业务增速,同比增速达36.88%。

  具体来看,财产险原保费收入2402.13亿元,同比增长11.50%;寿险业务原保费收入11631.45亿元,同比增长37.50%;健康险业务原保费收入1599.82亿元,较去年同期增加431.08亿元,同比增长36.88%;人身意外险业务原保费收入232.62亿元,同比增长18.27%。

  健康险保费增速较快的同时,赔付也出现快速增长。

  本报记者获得一组行业交流数据显示,一季度保险公司赔付支出累计达3305.01亿元,比去年同期增加413.68亿元,同比增长14.31%,增幅较去年同期下降10.79个百分点。其中,健康险业务赔款与给付支出284.00亿元,较去年同期增加56.56亿元,同比增长24.87%;

  相比其他三大类险种,健康险赔付增速最快。今年一季度财产保险业务赔款支出1135.30亿元,同比增长5.52%;寿险业务给付金额1836.53亿元,同比增长18.97%;意外险业务赔款支出49.18亿元,同比增长11.16%。

  健康险保费与赔付均出现高速增长,源于个人医疗保障的不足。

  公开资料显示,目前中国基本医疗保险参保人数超过13亿人,覆盖率在95%以上。城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗政策范围内医疗费用报销比例分别达80%以上、70%以上和75%左右。

  然而,艾瑞咨询近期发布的调研报告显示,从医疗支付比例来看,我国39.7%的医疗费用由个人支出,与其它发达国家相比,个人负担较重,保障力度不足。商业健康险作为以市场为导向的支付方式,将缓解个人医疗费用压力,提高社会医疗保障制度。

  从监管政策层面来看,在“保险姓保”的指挥棒下,健康险成为保监会鼓励发展的险种之一。保监会在5月23日下发的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中明确提出,保监会支持并鼓励保险公司大力发展健康保险产品,健康险应重点服务于消费者看病就医等健康保障规划,并不断提高保障的覆盖面和保障的针对性。

  除上述新规外,2016年专业健康险公司牌照申请开放,共计50多家企业向保监会递交申请专业健康险牌照。除已有的5家专业健康险企业外,2016年年末,复星联合健康保险和瑞华健康保险相继获得专业健康险公司牌照。2015年8月份,保监会印发的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》明确了受保人的权益,如保证续保、可带病投保等特性。

  健康险渗透率为9.1%

  艾瑞咨询认为,目标人群(中高端人群)和渗透率(健康意识)的增长,是导致健康险市场规模增长的主要因素。调研数据显示,2016年我国健康险市场渗透率9.1%,人均每单消费3118元,2011年-2016年复合增长率42%。

  具体来看,高收入人群在就医时,对医疗服务的价格敏感度较低,其需求更多的在于高效且高质的医疗服务、舒适的就医环境上。但我国居民在就医时,面临的限制和问题较多,如居民只能在公立医院和少部分民营医院就医、医院排队时间长、问诊时间短且形式单一、病房拥挤等。因此,基本医保与高端人群的需求并不匹配,产生了市场缺口。商业健康险可基于高端人群对于高效及优质医疗服务的需求,设计产品,赢得市场。

  除高端人群外,庞大的中产用户对于健康险的需求正在崛起。

  艾瑞咨询认为,健康意识觉醒、生活工作压力大,可支配收入的提升,都促使更多中产用户关注健康险领域,以规避因重大疾病带来的家庭财务风险。调研数据显示,收入在6000-20000元/月的人群购买健康险占比较高,为健康险业务的主要人群来源。同时,在以职称级别划分中,52%的购买者来自普通职员,33%的购买者来自高管及专业人士。

  调研数据同时显示,购买健康险的人群具有以下共同特征:生活习惯良好、疾病危机意识强、有理财规划、且愿意为更好更有效的医疗服务付款。横向对比,追求高效省时、服务品质,具有疾病意识、注重保健是区分购买和无购买意愿人群主要特征。纵向对比,在购买健康险的人群中,56.7%的人具备定期理财,高于其他影响因素,因此,具备金融理财能力是决定是否购买健康险的主要特征。

  在购买渠道方面,2017年官方平台是个人健康险购买首选渠道,48%的购买者表示曾在官网平台购买过健康险,其中,42%的官方平台购买者表示只在官方网站购买过,高于官方APP.23%的购买者表示曾在第三方支付平台购买过健康险,该类平台主要包括蚂蚁金服、微信、京东等网站和移动端。17%的购买者表示曾在第三方保险经纪平台购买健康险,该类平台包括慧择网、大特保等线上渠道。

  中高端人群看重增值服务

  中高端人群购买健康险另一大需求源于增值服务。

  我国基本医保保障内容有限,对于非疾病治疗项目、特定治疗项目、药品、诊疗设备医用材料不予保障。如孕期检查中的唐筛、口腔种植、修复,进口药品等。同时,医保报销额度有限,且下有门槛、上有最高额,2016年国家推行大病险后,医保报销额度最高可到30万元。

  但商业健康险限制较低,可为其参保人提供多重增值服务,如异地就医、绿色通道、海外就医、在线问诊、基因检测等。这些服务多以附加形式加入到参保人条款中,其保费价格也会相应提升。

  这些增值服务,不仅满足了中高端人群的基本医疗需求,还满足了其对于医疗品质、服务质量、节约时间、健康生活的需求。调研数据显示,该类人群对品质的敏感度高于价格,因此有价值的增值服务供给是争夺中高端用户的核心要素。目前,增值服务的获取主要来自两类服务方:一是医疗服务,如特需、高端民营、海外医疗等;二是健康服务,如医疗健康智能硬件、基因检测、在线问诊。

  值得一提的是,调研数据显示,42%的无购买意愿的被调研者在“税优健康险”影响下,转变了购买意愿。此外,健康险在中端市场的扩张将激发更多的潜在人群。2020年以26%的渗透率计算,人均每单消费价增长到3500元,市场将达到1.3万亿元。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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